O Doutor Finanças, empresa especializada em finanças pessoais e familiares, indica quatro soluções para reduzir os encargos com créditos, de forma a aliviar o seu peso no orçamento das famílias, num contexto de subida continuada dos juros.
“Esta é uma altura desafiante para muitas famílias que, depois dos gastos extra nas férias, têm todos os custos associados ao regresso às aulas, a somar a prestações de crédito cada vez mais pesadas. Mas há algumas formas de reduzir estes encargos, pelo que é fundamental que analisemos a nossa situação, em particular, e procuremos soluções mais vantajosas”, refere Rui Bairrada, CEO do Doutor Finanças.
Nesse sentido, o especialista partilha quatro formas de reduzir os encargos com créditos e ganhar alguma folga financeira.
No que respeita ao crédito habitação, uma das despesas que mais pesa no orçamento familiar, se o banco não está recetível a uma renegociação, a transferência de crédito habitação para outra entidade pode ser a alternativa mais vantajosa nesta situação. Quando transferimos o crédito para outra instituição é possível alterar várias opções contratuais, tais como: a modalidade de juros (taxa fixa ou variável), aumentar ou diminuir a maturidade do contrato, reduzir o spread, remover produtos associados ao contrato de crédito habitação e até baixar o valor dos seguros exigidos pelos bancos, mudando de seguradora.
É fundamental comparar propostas antes de dar este passo para perceber qual a melhor solução para o nosso caso e verificar se os custos da transferência estão cobertos pelo banco onde vamos ter o crédito habitação.
No caso de sermos proprietários de um imóvel, temos a possibilidade ainda de reduzir os encargos, através da contratação de um crédito multiopções, que permite fazer uma segunda hipoteca sobre o imóvel. Este valor vai servir, na prática, para obter um valor extra de financiamento, que pode ser usado para liquidar outros empréstimos, como o crédito automóvel, um crédito pessoal, ou outros, e, com isso, reduzir os encargos. Mas, para tal ser viável, o banco vai avaliar o valor do LTV e da taxa de esforço.
Por outro lado, se temos mais de dois créditos ao consumo devemos também ponderar recorrer a um crédito consolidado, passando a ter apenas uma prestação, com uma taxa de juro única, mais baixa do que a média dos juros de todos os empréstimos. A consolidação de créditos permite à maioria das pessoas obter melhores condições e poupar até 60% nas mensalidades.
Por fim, se temos uma situação financeira estável e uma poupança significativa, podemos utilizar uma parte para amortizar os créditos. A amortização do crédito consiste em pagar a totalidade ou parte da dívida, reduzindo, de forma imediata e em termos totais, os encargos com este empréstimo. No caso do crédito habitação é importante ter em conta que, até ao final do ano, as comissões de amortização antecipada estão suspensas para quem tem um crédito com taxa variável na sua habitação própria e permanente.
Para perceber quanto vai ficar a pagar, se amortizar uma parte do empréstimo, pode utilizar o simulador de prestação de crédito após amortização antecipada do Doutor Finanças.